房贷还款方式选哪种更合算

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2018-11-14

房贷还款方式选哪种更合算来源:(房贷还款方式选哪种更合算http:///fc/)房地产热的今天,房屋买卖纠纷不断,房屋出租违约、租金赔偿等不同问题层出不穷,其实这些都是缘于相关常识的缺乏。

专业律师在这里提醒大家,在具体维权过程中,要注意证据的收集,诉讼程序等,此时必须委托房产纠纷律师执行,因为只有将专业事情委托给专业人士才能将风险降到最低。 在当今这个社会,解决住房问题成了每一个年轻人奋斗的最开始的动力。

但是,我们客观的讲,随着房价的飙升,现在的大部分年轻人很难一次性付款买房。

由此,银行衍生出了一种新的贷款业务——房贷,即买房时,由有一定经济收入的购房人自己付首付,剩余房款从银行贷款,银行按照一定的利息,根据贷款人所选的还款方式、贷款年限、贷款金额的不同,贷款人每月进行偿还一部分金额,直到还清贷款。 当然,贷款人也可以选择提前还款。 那么,到底选择那种房贷还款方式,如何还款,才能让我们花最少的钱,最快的还清房贷现在,银行提供的房贷还款方式主要有两种:等额本金还款方式和等额本息还款方式。 等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。

实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

举例来说,同样是从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。

等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择“等额本息还款法”比较好,可以减少前期的还款压力。 两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少,利息也将逐月递减,都是按照贷款人占用管理中心资金的时间价值来计算的。

由于“等额本金还款法”较“等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金,因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小,所归还的总利息相对就少。 那么,在同一条件下,哪种还款方式跟好一些呢举例来说,A、B两人同时申请个人住房公积金贷款10万元,期限10年,合同生效时间为2005年6月20日。 A选择等额本息还款法,B选择等额本金还款法。 如不考虑国家在利率方面的调整因素,A每月的还款额相同,都为元,期满后共需偿付本息123846元。 B第一个月还款额为元,以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。

最后一个月还款额为元,期满后共需偿付本息元。 所以,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”,以贷10万10年为例,B比A要少支付利息元。 但是,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。 钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。 同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

所以,在经过一段时间后,有很大一部分贷款人在资金充足的情况下会选择提前还款,那么提前还款方式有哪些呢目前银行提供的提前还款方式有5种:一次性还清;部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短;剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。

这5种方式究竟哪一种最省利息呢举例来说:李先生贷款51万元,打算用15年时间还清贷款,按等额本息还款法每月还款元,一共要还元。

考虑到银行加息问题,李先生准备在执行新的利率前还完贷款。

根据李先生可承受的月支付款在5000至6000元之间的实际情况,李先生有4种提前还款方式作为选择。 李先生剩余本金为元,假设李先生提前还款万元,剩余30万元。 以等额本息还款方式计算还款金额,来比较一下4种还款方式哪种更省钱:等额本息还款法计算公式:按月等额本息还款=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/(1+月利率)还款期限-1方式一,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

如此算来,30万元贷款需照旧每月还款元,需要大概七年零三个月左右的时间。 利息共计元。 方式二,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。 如此算来,30万元贷款要在169个月期限来还清,每月需还款元。

利息共计元。

方式三,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。

假设30万元在10年内还清,月还款额从最初的元减至元。

利息共计元。

方式四,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。

假设剩余贷款还款期限缩短为5年,月还款额从最初的元增至元。 利息共计元。

由此可见,选择不同的提前还款方式,贷款人所还的钱会有很大的差别。

值得注意的是,并不是所有的提前还款都很划算。

其一,首套房贷提前还款不划算。

对于首套房贷,银行一般都有一定幅度的利率优惠,与加息相比,利率优惠相对更大,提前还款不一定划算。

其二,等额本息还款已到还款中期,此时选择提前还款不一定划算。

等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减。

等额本息还款已到还款中期,借款人已经偿还了大部分利息,提前还款部分更多的是本金,此时选择提前还贷不一定划算。

其三,等额本金还款期已超过三分之一,此时选择提前还款亦不划算。 等额本金还款是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少;当还款期超过三分之一时,借款人已经还了一半利息,此时再选择提前还贷,偿还的更多是本金,不能更多地节省利息支出。 此外,一些银行提前还贷需要支付违约金,因此提前还贷时要多留心眼。

要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。

提前还款前,借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。 如果到时再申请新贷款,碰到央行加息,就要按照新利率还款,那样反而不划算。

总之,不论是选择哪种还款方式,要根据自己的实际情况量力而行。 遇到纠纷怎么办?来赢了网。